Почему в России так мало распространены «пластиковые деньги»
В самом конце минувшего года Совет Федерации отклонил только что принятый Госдумой закон, позволяющий россиянам вывозить из страны по 10 000 долларов наличными. Сенаторы, видимо, услышали и обещание представителя президента РФ в Госдуме Александра Котенкова («То, что законопроект будет отклонен президентом, не вызывает сомнений»), и призыв первого зампреда Банка России Олега Вьюгина, заявившего: «Мы не должны принимать законы, которые поощряют серую экономику».
Действительно, в Европе минувшим летом был выдвинут совершенно противоположный лозунг: «Если ты честный человек, то нечего набивать карманы наличными». В соответствии с этим главный исполнительный орган ЕС – Еврокомиссия предложила установить лимит наличности, свободно перевозимой через границы союза. Все лица, пересекающие границы ЕС с суммами, превышающими этот лимит, должны заполнят специальные декларации на ввоз и вывоз денежных средств. В случае утаивания валюты и ценностей пассажиров ждут крупные неприятности в виде задержания и даже конфискации.
Размер этой предельной суммы по нашим меркам достаточно велик – 15 тысяч евро. Хотя практически все европейцы давно и успешно пользуются в качестве платежных средств дебетовыми и кредитными карточкам («пластиковыми деньгами»). То есть, казалось бы, наличные деньги там практически не нужны – тем более в больших объемах.
Зато представители нашей исполнительной власти, возражая против свободного вывоза валютной наличности, приводят в качестве главного аргумента возможность использования в этих целях «карточного безнала»: моль, заводи себе пластиковую карту любой международной платежной системы – и вывози из страны любую сумму.
Теоретически с «пластиковыми деньгами» наша страна познакомилась достаточно давно. Еще в 1958 году в Москве было открыто представительство American Express, а через три года «Интурист» стал принимать эти карты к оплате. Следующей появилась компания Diners Club – в 1969 году, еще через пять лет к ним присоединилась VISA, которая на тот момент еще называлась Americard. С 1975 года «Интурист» принимал к оплате EuroCard, с 1976 года – японскую JCB International. Однако до самого последнего времени все это было «сервизом для иностранцев»
Но и сегодня, по мнению экспертов, число россиян, которые владеют пластиком, ограничено 4,5 – 5 миллионами человек, из которых не меньше двух третей получили свои карты (самые простые – Cirrus/Maestro и Visa Electron) «в принудительном порядке» от работодателей, не желающих обременять себя выдачей зарплаты сотрудникам через кассу. Даже многие российские туристы, отправляющиеся за рубеж, все еще предпочитают возить с собой наличные доллары (евро) или на худой конец – дорожные чеки. И уж тем более внутри страны пользование «пластиком» для подавляющего большинства наших граждан еще остается экзотикой.
Парадокс: сегодня почти у каждого городского российского покупателя есть хотя бы одна дисконтная карточка (дающая право на скидки), но банковская карточка имеется у одного из 15 – 20.
Сложившейся ситуацией очень недовольны российские банкиры. В конце прошлого года председатель Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян заявил, что «ряд имеющихся в России законов и нормативных актов тормозит развитие банковского сегмента пластиковых карт и тем самым развитие безналичного оборота». Что естественно, не способствует «выводу денежного оборота из теневой сферы, не делает его более прозрачным». По данным председателя АРБ, доля расчетов пластиковыми картами за покупки составляет только 15 процентов от общего числа операций по пластиковым картам. В большинстве же случаев карты используются лишь для обналичивания средств в банкоматах.
Можно, конечно, сетовать на то, что в России сегодня слишком мало торговых заведений оснащено соответствующими терминалами для работы с «пластиком». Мы настолько отстали здесь от цивилизованного мира, что даже руководство Центробанка считает: стране требуется специальная государственная программа, способствующая развитию системы безналичных расчетов, позволяющих использовать пластиковые карты для расчетов в торгово-сервизной сети.