Формы кредитных отношений

Коммерческий кредит имеет определенные границы применения:

· Ограничен в размерах, поскольку каждый предприниматель может предоставить коммерческий кредит только в пределах своего товарного и денежного капитала.

· Могут пользоваться только предприятия, приобретающие соответствующий товар.

· Носит краткосрочный характер.

Для оформления коммерческого кредита используется вексель - долговое обязательство покупателя перед поставщиком. В векселе указывается сумма долга, процент за кредит, срок и условия погашения векселя.

При наличии развитой кредитной системы коммерческий кредит переплетается с банковским, так как кредитор, имея вексель - обязательство с банковским, может его учесть в банке получить под него банковский кредит.

Банковский кредит

- основная форма кредита в рыночной экономике. В качестве субъектов банковского кредита выступают, с одной стороны, банк как кредитор, с другой - заемщик. Банки предоставляют кредиты различным категориям заемщиков: предприятиям, фирмам и корпорациям, населению, банкам и другим кредитным организациям, а также местным органам власти.

Банковский кредит предоставляемый предприятиям и корпорациям, опосредствует воспроизводственный процесс в целом. По срокам предоставления он подразделяется на краткосрочный (на 1 год и обслуживает движение оборотного капитала, содействует своевременному осуществлению расчетов), среднесрочный и долгосрочный кредит - имеют своей целью обеспечение потребностей в инвестициях, т.е. кредит обслуживает движение основного капитала, используется на строительство и реконструкцию, освоение новых производств, внедрения новых технологий.

Банковский кредит населению предоставляется в денежной форме на различные цели: приобретение дорогостоящих товаров, жилья, капитальный ремонт жилых домов, хозяйственное обзаведение и т.д.

Особая разновидность банковского кредита - кредит, предоставляемый одним банком другому, или межбанковский кредит.

Банки предоставляют кредиты либо с целью поддержания своей доходности на необходимом уровне, либо для обеспечения развития корреспондентских отношений с другими банками. Для банков - заемщиков межбанковские кредиты служат средством регулирования ликвидности, а также дополнительным источником денежных ресурсов для расширения доходных вложений.

В большинстве стран межбанковские кредиты краткосрочны (на срок от нескольких часов до нескольких дней) и предоставляются, как правило, без обеспечения.

Государственный кредит

- такая форма кредитных отношений, когда в качестве кредитора или должника выступает государство.

Потребительский кредит

– выражается в предоставлении отсрочки платежа за товары лицам, купившим эти товары для потребления. Продажа в рассрочку практикуется в отношении товаров длительного пользования. Кредит предоставляется торговыми фирмами и специализированными финансовыми компаниями в товарной форме.

Международный кредит -

это кредит, предоставляемый государствами, банками, юридическими и физическими лицами одних стран государствам, банкам и иным юридическим и физическим лицам других стран.

Движение ссудного капитала между странами может осуществляться как при помощи посредников (крупные национальные и транснациональные банки, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации), так и без их участия.