Формы кредитных отношений
По формам собственности все международные кредиты делятся на частные, государственные, смешанные. Международные кредиты могут предоставляться в валюте страны-заемщика, в валюте третьей страны, в международной счетной валютной единице.
После ВОВ широкое распространение получил межгосударственный кредит
, который предоставляется от имени государства и может выступать в следующих формах:
a)
Двусторонние правительственные кредиты
. Правительство страны предоставляет правительству другой страны кредит за счет средств госбюджета. Отличительной особенностью таких кредитов является не получение дохода о кредитной сделки, а реализация политических целей.
b) Кредиты международных валютно-кредитных и финансовых организаций:
МВФ, МБРР, Европейского инвестиционного банка (ЕИБ), Европейского фонда развития (ЕФР), Европейского фонда валютного сотрудничества (ЕФВС), Азиатского банка развития, Африканского банка развития и др.
Своеобразной формой кредита являются кредитные отношения, оформляемые долговыми ценными бумагами - облигациями. Облигационный займ
является альтернативой долгосрочному банковскому кредиту. Он позволяет предприятиям и фирмам привлекать дополнительные капиталы для реализации инвестиционных и других проектов непосредственно с финансового рынка, не прибегая к посредничеству банков.
Замещение банковских кредитов различными видами ценных бумаг получило название секъюритизация, а снижение роли банков как посредников в кредитовании - дезинтермедитации.
Ипотечный кредит
– выдается под залог недвижимости, включая земельную собственность, является одной из форм кредитования, активно используемых в рыночной экономике, обеспечивающей надежность сделки.
Система ипотечного кредитования включает два направления: - непосредственно выдачу ипотечных кредитов хозяйствующих субъектов и населению; - продажу ипотечных кредитов на вторичном рынке (ипотечных обязательств), которая обеспечивает дополнительное привлечение ресурсов для кредитования.
Виды кредита -
это более детальная характеристика по организационно-экономическим признакам используемая для классификации кредита.
|
По группам заемщиков |
· Персональные · Деловые · государственные |
|
По назначению |
- Банковские - Потребительские - Промышленные - Торговые - Сельскохозяйственные - Инвестиционные - Ростовщические - Бюджетный - Коммунальный - Ипотечный - Ломбардный - международный |
|
По сферам функционирования |
¨ Ссуда для финансирования оборотного капитала в сфере производства и обращения ¨ Ссуда для финансирования основного капитала |
|
По срокам погашения |
ü До востребования (онкольные ссуды) ü с предупреждением ü без предупреждения ü Срочные ссуды - краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные |
|
По размерам |
§ Крупные (5 % от капитала банка) § Средние § мелкие |
|
По обеспечению |
- Необеспеченные (бланковые, овердрафт) - Обеспеченные - залоговые, гарантированные, страхование, цессия |
|
По способу предоставления |
q Компенсационные q Платежные |
|
По методам погашения |
a) В рассрочку b) единовременно |
|
По степени риска |
I. Стандартные ссуды II. Ссуда с повышенным риском III. Пролонгированные ссуды IV. Просроченные ссуды V. Безнадежные к погашению ссуды |
|
По видам процентных ставок |
· С фиксированной % ставкой · Кредиты с плавающей % ставкой · Официальной % ставка ЦБ РФ · Межбанковская ставка -ЛИБОР, ФИБОР, МИБОР. · Прайм-рэйт для первоклассных заемщиков · Банковская процентная ставка |
|
По способам расчета % ставок по кредитам |
ü По методу годовой % ставки (ставки доходности) - это отношение выплат по кредиту к сумме кредита, отражает насколько быстро, погашается кредит. ü Метод простых % ставок ü Метод дисконтной ставки - предполагает авансовую выплату % ü Метод сложных % |
|
По валюте предоставления кредита |
- В национальной - В иностранной валюте |
|
По числу кредиторов |
q Кредиты, предоставленные одним банком q Синдицированные (консорциальные кредиты) q Параллельные кредиты |