Прогнозная модель банковского сектора-2020

Индикаторы достижения целей

Перспективная модель банковского сектора должна формироваться как оптимальная система реализации ключевых целей, возложенных на банковскую систему. Для оценки степени достижения целей сформулирован набор измеримых показателей. Эти показатели должны рассматриваться как индикативные — отклонения от желаемых соотношений допустимы, однако могут свидетельствовать об отходе от сценария прорыва, необходимости дополнительных мероприятий и (или) корректировки представлений об оптимальной модели.

По большинству показателей ожидаются качественные сдвиги уже к 2015 г. Индикаторы по доле долгосрочных кредитов, доле банковских кредитов в источниках финансирования вложений в основной капитал, а также ряд других показателей определены на основе максимально возможных (с учетом задействованных драйверов роста и развития) темпов выхода на показатели, адекватные потребностям экономики.

Индикаторы, характеризующие трансформацию внутренних сбережений в инвестиции и эффективность аллокации ресурсов, базируются на предпосылках о необходимости кардинального снижения уровня износа фондов и возрастающей роли банковских кредитов в финансировании вложений в основной капитал. Исходя из этих гипотез, за счет вытеснения вложений за счет собственных и бюджетных средств доля банковских кредитов в источниках финансирования вложений в основной капитал должна вырасти с нынешних 9-10% до 23% к 2020 г. Как следствие, предусмотрен рост доли долгосрочных кредитов до 40-45% к 2020г.

Потребности в инвестициях российских компаний огромны и будут только расти по мере транснационализации их деятельности и перехода к постиндустриальной экономике. Поэтому абсолютные показатели роста банковских активов рассчитаны в предположении отсутствия ограничений со стороны спроса на банковские продукты с одной стороны и максимально возможной мобилизации внутренних и внешних ресурсов (при условии сохранения финансового суверенитета) — с другой.

По отдельным показателям важнее удержать их текущий уровень. В случае с организационными и управленческими расходами это связано с тем, что по мере совершенствования банковского надзора процентные расходы и отчисления в резервы будут снижаться (за счет снижения стоимости фондирования и нормы резервирования), а расходы на персонал и информационные технологии — расти.

Для ряда показателей предполагается стабилизация в период 2015-20 гг. Например, доля просроченных кредитов, которая неизбежно возрастет в период быстрого роста, необходимо стабилизировать на уровне 4-5% портфеля. Этот уровень сравнительно безопасен при условии, что «плохие» кредиты не будут сконцентрированы в небольшом числе системообразующих банках.

Отдельные показатели (в части содействия реализации социальных функций государства, укрепления финансового суверенитета) определены на основе сравнения с другими странами. Их достижение становится возможным в условиях решения задач в части трансформации внутренних сбережений в инвестиции и эффективности аллокации ресурсов.

Таблица 7. Внешние по отношению к банковскому рынку индикаторы достижения целей

Индикаторы

Значение на начало 2008 г.

Ожидаемое значение к 2015 г.

Ожидаемое значение к 2020 г.

в части обеспечения трансформации внутренних сбережений в инвестиции

Активы банковского сектора (в текущих ценах)

20,1 трлн руб.

130-155 трлн руб.

250-270 трлн руб.

Активы банковского сектора (в ценах на начало 2008 г.)

20,1 трлн руб.

80-90 трлн руб.

130 трлн руб.

Активы банковского сектора (% ВВП)

61% ВВП

140-150% ВВП

190-200% ВВП

доля кредитов предприятиям и организациям на срок свыше 3 лет

19%

30-35%

40-45%

доля накопленных сбережений государства, вовлеченных в оборот национальной финансовой системы

6%

65-70%

75-85%

доля накопленных сбережений населения в безналичной рублевой форме

Около 65%

70-75%

95-98%

доля организационных и управленческих расходов российских банков в средних активах

3%

4%

3-4%

в части эффективной аллокации ресурсов

доля банковских кредитов в источниках финансирования вложений в основной капитал

9%

не менее 14%

не менее 23%

доля банковских кредитов в источниках пополнения оборотного капитала

Около 30% ВВП

50-60%

50-70%

доля предприятий, не занятых в оптовой и розничной торговле и добыче природных ресурсов, в кредитах предприятиям

24%

60%

70-75%

скорость проведения банковских трансакций

Около 12 часов

в пределах России менее 2 часов

в пределах России менее 1,5 часов

Индикаторы

Значение на начало 2008 г.

Ожидаемое значение к 2015 г.

Ожидаемое значение к 2020 г.

уровень физического износа основных фондов в инфраструктурных отраслях

45%

38%

32%

в части содействия реализации социальных функций государства

доля населения, имеющих возможность купить однокомнатную квартиру за счет собственных средств и (или) ипотечного кредитования

10-12%

27-32%

40-45%

доля населения, имеющих доступ к банковским офисам «шаговой доступности» и (или) обеспеченных дистанционным банковским обслуживанием

60%

75-80%

85-90%

Индекс региональной дифференциации доступности банковских услуг для населения

0,24

Не более 0,19

Не более 0,13

число российских частных банков в топ-300 крупнейших кредитных организаций мира

0

2

5

число банков, контролируемых российским государством, в топ-300 крупнейших кредитных организаций мира

3

4

4

доля банков, контролируемых российским капиталом, в совокупных активах

87%

Не менее 60%

Не менее 60%

доля иностранных займов в пассивах

Около 20%

не более 30%

не более 30%

Перейти на страницу: 1 2 3