Кредитная и банковская система

• сберегательные

— создаются с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий и их размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства;

• инвестиционные -

обеспечивают финансирование вложений в производство на длительный срок;

• ипотечные

— предоставляют долгосрочные денежные займы под залог недвижимости — земли, строений;

• депозитные —

обслуживают клиентов по вкладам (депозитам) и ссудам (кредитам).

Основными видами банковской деятельности являются:

• прием и хранение вкладов;

• кредитование — чаще всего осуществляется под залог ценных бумаг, товаров, а также земли и другой недвижимости (ипотечный кредит);

• расчетное обслуживание — посредничество в платежах по товарным поставкам, по заработной плате, налогам, пошлинам, между предпринимателями, населением и государством, а также ведение их счетов;

• учет (дисконтирование) векселей заключается в том, что банк скупает векселя с еще не наступившим сроком погашения, удерживая при этом учетный процент (дисконт) в свою пользу (позднее, при наступлении срока платежа, он предъявляет их векселедателям к оплате);

• информационно-консультационные услуги;

• торгово-комиссионная деятельность охватывает торговлю зо лотом, операции с ценными бумагами, размещение займов,

обмен валют, услуги, связанные с лизингом (долгосрочная аренда или сдача производственных сооружений, машин и другого оборудования в аренду, иногда с последующим выкупом имущества), факторингом, и др.;

• доверительные (трастовые) операции — это управление чьей- либо собственностью (землей, ценными бумагами и прочим) по доверенности.

Небанковские кредитные организации

осуществляют отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством страны. Так, в Российской Федерации небанковские кредитные организации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять следующие банковские операции и сделки:

• привлечение денежных средств Юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;

• выдача банковских гарантий.

Небанковские кредитно-финансовые институты представлены финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами, инвестиционными фондами. Эти учреждения выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками, однако формально банками не являются.

Небанковские кредитные учреждения выполняют 1-2 кредитных функций.

Наиболее развиты ломбарды

- работают по 2-м направлениям: кредитование населения под залог имущества( от 2-3 месяцев под 20-25%)

-платное хранение ценностей.

Кредитные союзы.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации

. Обязательное требование к таким объединениям — отсутствие цели извлечения прибыли и запрет на совершение банковских операций. Функциями

союзов и ассоциаций могут быть:

защита и представление интересов кредитных организаций;

координация их деятельности;