Сценарии развития банковского сектора до 2020 года
В зависимости от успехов в проведении необходимых банковскому сектору преобразований и макроэкономической ситуации мы выделяем три базовых сценария развития банковского сектора. Важно отметить, что глобализация американского ипотечного кризиса и обострение геополитических противоречий, угрожают макроэкономической стабильности и в России, снижая тем самым вероятность инерционного сценария. Фактически выбор становится еще более ограниченным: либо мы задействуем все доступные «драйверы роста» и создаем мощный, открытый и суверенный финансовый сектор, либо не сможем ничего противопоставить угрозе кризисных явлений в финансовой системе.
Таблица 12. Сценарии развития банковского сектора
|
Успешное проведение преобразований, необходимых банковскому сектору |
Неуспешное проведение преобразований, необходимых банковскому сектору | |
|
Стабильная макроэкономическая ситуация |
Сценарий прорыва |
Инерционный |
|
Нестабильная макроэкономическая ситуация |
Сценарий прорыва / Кризисный сценарий |
Кризисный сценарий |
Сценарий прорыва предполагает быстрый рост качественных и количественных характеристик до уровня, адекватного потребностям экономики.
За счет мобилизации внутренних ресурсов обеспечивается быстрый рост банковских активов без потери суверенитета. Капитализация активов, развитие рефинансирования и другие меры позволяют банковской системе уже к 2011—13 гг. эффективно справляться с экономическими и социальными задачами. Снятие ограничений на развитие внутренней ресурсной базы и снижение банковских рисков будут стимулировать опережающий по сравнению с ростом ВВП рост банковских активов.
По нашим оценкам, при таком развитии событий к 2020 г. национальный финансовый сектор будет характеризоваться приемлемым уровнем финансового суверенитета. К 2020 г. банки смогут опираться на ресурсы населения и мощных национальных компаний, работающих в различных секторах экономики, а внешние ресурсы по системе не превысят 30% пассивов. Более того, снижение зависимости от внешних источников ресурсов и сбалансированная макроэкономическая политика существенно снижают вероятность возникновения кризисных явлений в банковском секторе в период 2009—2020 гг. даже в условиях внешней нестабильности.
Таблица 13. «Драйверы роста» последовательно сменяют друг друга
|
Источники ресурсов |
2008 |
2009 |
2011 |
2012 |
2016 |
2017 |
2020 |
|
прирост активов, всего |
6.1 |
7.4 |
11.5 |
14.2 |
24.9 |
24.8 |
31.7 |
|
внутренние ресурсы |
4.6 |
5.5 |
7 |
7.7 |
13.2 |
13.7 |
17.9 |
|
средства госфондов |
1.7 |
2.2 |
2.3 |
1.2 |
1 |
0.9 |
0.8 |
|
капитализация активов (рост капитала банков и депозитов юридических лиц в банках) |
1.2 |
1.4 |
2.1 |
3.6 |
6.2 |
4.8 |
4.6 |
|
сбережения населения |
1.4 |
1.6 |
2.1 |
2.3 |
5.3 |
7 |
11 |
|
прочие внутренние ресурсы |
0.3 |
0.3 |
0.5 |
0.6 |
0.7 |
0.9 |
1.6 |
|
внешние ресурсы |
1.5 |
1.9 |
4.6 |
6.5 |
11.7 |
11.2 |
13.8 |
|
прямые инвестиции |
0.6 |
0.7 |
1.2 |
1.2 |
1.4 |
1.3 |
1.5 |
|
портфельные инвестиции |
0.2 |
0.6 |
1.2 |
2 |
2.5 |
2 |
1.9 |
|
кредиты и прочие внешние ресурсы |
0.8 |
0.6 |
2.1 |
3.3 |
7.7 |
7.9 |
10.5 |