Особенности формирования спроса на деньги

Кредит (от лат. – ссуда, долг)- это предоставление денег ( или товара) в долг на гарантированных условиях возвратности, срочности и платности.

С одной стороны в экономической системе постоянно имеются временно свободные денежные средства. У предприятий это амортизационные фонды, средства, накапливаемые для расширения производства, средства, высвобождаемые в связи с несовпадением времени продажи готовых товаров (услуг) и покупки сырья, материалов и т. д., необходимых для продолжения производственного процесса или выплаты заработной платы; у населения и некоммерческих организаций – сбережения. С другой стороны, всегда существует потребность в дополнительных средствах, например для расширения и обновления производства, своевременной выдачи заработной платы, для крупных покупок населения, открытия собственного дела и т. д. Такая возможность вероятна при получении кредита.

Платой за кредит является

процент. Заёмщик (предприятие, домашнее хозяйство, государство или иной хозяйствующий субъект) выплачивает определенный процент (в том числе в товарной форме) кредитору, который предоставил ему в долг свои денежные средства (или товар).

«Процент» ещё можно понимать как доход, который получают в результате использования фактора производства «капитал». Если кредит предоставлен в денежной форме, то процент условно выступает как цена денег.

Кредитор – лицо, юридическое или физическое, предоставляющее кредит.

Заёмщик – лицо, являющееся получателем товара (услуги) или денег.

Кредитная сделка оформляется при предоставлении товара (услуги) или денег кредитором заёмщику. Она характеризуется двумя основными признаками:

1. между передачей какой-либо ценности (товар, услуга, деньги) и её получением проходит определённый промежуток времени.

2. в основе сделки лежит доверие одного участника к другому – уверенность, что последний будет в состоянии уплатить цену этого товара (услуги) или вернуть деньги за данный промежуток времени и оплатить процент.

Прежде чем предоставить кредит, кредитор выясняет кредитоспособность заёмщика, то есть определяет параметры, дающие ему основание быть более уверенным в возврате долга. Устанавливается правоспособность заёмщика для совершения кредитных сделок, выясняется его репутация, финансовая устойчивость, способность получать соответственный доход, гарантии, а также источники погашения ссуды [2].

Основными показателями денежно-кредитной политики являются спрос и предложение денег.

Спрос на деньги – это потребность в определённом запасе денег, количестве платёжных средств, которые население и фирмы хотят держать в ликвидной форме, то есть в форме наличности и чековых депозитов.

Наличные деньги – это банкноты, монеты, жироденьги (чеки, текущие счета), долговые деньги (векселя частных лиц, обязательства).

Ставка (норма) процента – это отношение дохода на капитал, предоставленный в ссуду, к размеру самого ссужаемого капитала, выраженное в процентах. Существует номинальная и реальная ставка процента.

Реальная ставка процента учитывает уровень инфляции.

Номинальная ставка процента – это текущая рыночная ставка, которая не учитывает уровень инфляции.

Согласно классической теории в основе спроса на деньги лежит уровень дохода. Обычно используют реальный спрос на деньги (M/P)D, в функции спроса используется номинальная процентная ставка i.

(M/P)D = f (Y,i).[3]