Общеэкономические и правовые аспекты ипотечного кредита

• государственные ценные бумаги;

• недвижимое имущество.

Требования по обеспеченным ипотекой обязательствам могут входить в состав ипотечного покрытия, если они соответствуют следующим условиям:

• основная сумма долга по обеспеченному ипотекой обязательству по каждому договору или закладной не может превышать 70% рыночной стоимости (де­нежной оценки) недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки;

• договор об ипотеке не должен включать возможность замены или отчуждения залогодателем заложенного имущества, являющегося предметом ипотеки, без согласия залогодержателя;

• недвижимое имущество, заложенное в обеспечение исполнения соответ­ствующего обязательства, должно быть застраховано от риска утраты или повреждения в пользу кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству в течение всего срока его действия. Страховая сумма должна быть не ниже,чем размер (сумма) обеспеченного ипотекой требования;

• если должником по обеспеченному ипотекой обязательству является физи­ческое лицо, его жизнь и здоровье должны быть застрахованы в течение всего срока действия обязательства в пользу такого физического лица;

• предметом договора займа могут являться только денежные средства.

Требование по обеспеченному ипотекой обязательству, включаемое в состав ипотечного покрытия, должно быть подтверждено:

• выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сде­лок с ней;

• договором об ипотеке, на котором содержится специальная регистрацион­ная надпись, удостоверяющая проведение государственной регистрации, или его нотариально удостоверенной копией;

• кредитным договором или договором займа, на основании которого возникло обеспеченное ипотекой обязательство, либо нотариально удостоверенной копией договора;

• закладной со всеми приложениями к ней или ее нотариально удостоверенной копией;

• документом, выражающим содержание сделки, по которой были переданы права кредитора и залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязатель­ству, и на котором совершена специальная регистрационная надпись в слу­чае, если имела место передача (уступка) таких прав, или его нотариально удостоверенной копией.

Учет требований и другого имущества, составляющих ипотечное покрытие, осуществляют путем ведения реестра ипотечного покрытия с использованием электронной базы данных.

Информацию о требованиях и об ином имуществе, составляющих ипотечное покрытие, вносят в реестр ипотечного покрытия с указанием в отношении каждо­го из них:

• суммы (размера) требования (включая суммы основного долга и процентов) или стоимости (денежной оценки) недвижимого имущества;

• названия и описания имущества, на которое установлена ипотека, а также его местонахождения;

• рыночной стоимости имущества, на которое установлена ипотека;

• срока уплаты суммы требования;

• степени исполнения обязательства, требование по которому составляет ипо­течное покрытие;

• иных сведений, установленных федеральным органом исполнительной вла­сти по фондовому рынку.

Наиболее значимые параметры эмиссии и обращения ипотечных облигаций следующие:

1.Их номинальная стоимость в национальной валюте, которую устанавливают при их выпуске.

2.Эмитенты облигаций с ипотечным покрытием. Данными эмитентами могут быть только ипотечные агенты и кредитные организации (банки).

Ипотечные агенты приобретают требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и/или закладные, на основании договора купли-продажи, мены, цессии (уступки требования), иной сделки об отчуждении имущества, в том числе связан­ной с оплатой уставного капитала (акций) ипотечного агента этим имуществом.